Im Jahr 2024 sehen sich viele Hausbesitzer mit deutlichen Prämienerhöhungen in ihrer Wohngebäudeversicherung konfrontiert. Das Problem: Die durchschnittliche Schadenhöhe ist in den letzten Jahren rasant gestiegen, 2023 sogar um rund 15%. Schuld daran ist vor allem der sogenannte Anpassungsfaktor, der Versicherer dazu zwingt, ihre Prämien entsprechend der steigenden Kosten für Baumaterial, Arbeitslohn und Reparaturen anzupassen.
Was beeinflusst den Anpassungsfaktor?
Der Anpassungsfaktor ist ein jährlicher Indexwert, der die durchschnittlichen Kosten im Baugewerbe widerspiegelt. Die jüngste Erhöhung verdeutlicht die Herausforderungen: Der Faktor stieg von 20,97 auf 24,06, während auch der gleitende Neuwertfaktor (für die VGB 88 und VGB 2003) sowie der Prämienfaktor (für VGB 62) von 21,2 auf 24,3 erhöht wurden. Diese Indexanpassungen bedeuten für die meisten Versicherer, dass sie ihre Prämien um fast 15 % erhöhen müssen – und das wirkt sich direkt auf die Versicherungsbeiträge aus.
Warum die Erhöhungen?
Die Preissteigerungen sind nicht aus der Luft gegriffen: Material- und Beschaffungskosten sowie Lohnkosten im Baugewerbe explodierten in den letzten Jahren. Der Baupreisindex beispielsweise ist von 1.668,2 im Mai 2021 auf 1.961,4 im Mai 2022 gestiegen. Hausbesitzer, deren Versicherungen den gleitenden Neuwert abdecken, müssen daher mit kontinuierlich steigenden Beiträgen rechnen.
Tipps, um die Kosten im Griff zu behalten:
- Selbstbeteiligung prüfen: Eine Selbstbeteiligung kann helfen, Prämien zu reduzieren.
- Präventivmaßnahmen ergreifen: Präventionsgeräte wie Wasserwächter können Schäden frühzeitig erkennen und das Risiko senken.
- Tarifvergleiche: Falls dein Gebäude in den letzten Jahren nicht saniert wurde, ist ein Tarifvergleich ratsam – gerade bei älteren Gebäuden gibt es oft Unterschiede.
Vorausschauende Planung
Der Anpassungsdruck wird voraussichtlich anhalten, da Inflation, steigende Baukosten und Klimarisiken weiterhin auf die Wohngebäudeversicherung einwirken. Wer jetzt Maßnahmen zur Kostenkontrolle trifft, ist auf kommende Herausforderungen besser vorbereitet.
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