Das wichigste erklärt
Wir verstehen, dass Versicherungen auf den ersten Blick oft kompliziert und unübersichtlich wirken können. Genau deshalb haben wir alle wichtigen Informationen klar und verständlich für dich zusammengestellt.
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BBU) bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihren Mitarbeitern einen wertvollen Schutz vor dem Risiko der Berufsunfähigkeit zu bieten. Bei dieser Form der Absicherung übernimmt die Versicherung die finanzielle Unterstützung, falls ein Mitarbeiter aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. In der Regel erfolgt die Auszahlung einer monatlichen Rente, die den Einkommensverlust auffängt und eine finanzielle Grundsicherung bietet.
Die BBU ergänzt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die in vielen Fällen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Laut einer Studie der Deutschen Rentenversicherung erhalten viele Erwerbsminderungsrentner nur etwa 800 bis 900 Euro monatlich, was deutlich unter dem Durchschnittseinkommen liegt. Daher ist eine zusätzliche Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung essenziell, um Mitarbeiter im Ernstfall ausreichend abzusichern.
Warum eine BBU unverzichtbar ist
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Statistiken zeigen, dass rund jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig wird. Dabei sind nicht nur körperlich anstrengende Berufe betroffen; auch psychische Erkrankungen wie Burnout und Depressionen führen immer häufiger zur Berufsunfähigkeit. Eine BBU sorgt dafür, dass deine Mitarbeiter im Ernstfall nicht vor einem finanziellen Abgrund stehen.
Für Arbeitgeber bietet die BBU einen doppelten Vorteil: Zum einen schützt sie die Mitarbeiter vor finanziellen Engpässen, was zu höherer Zufriedenheit und Bindung an das Unternehmen führt. Zum anderen stärkt sie die Arbeitgebermarke, denn Unternehmen, die ihren Mitarbeitern diese wertvolle Zusatzleistung anbieten, sind im Wettbewerb um qualifizierte Fachkräfte deutlich attraktiver. In Branchen wie dem Handwerk, der Bauindustrie oder dem Gesundheitswesen, in denen das Risiko einer Berufsunfähigkeit besonders hoch ist, kann eine solche Absicherung ein entscheidendes Argument bei der Mitarbeitersuche sein.
Welche Kosten sind zu erwarten?
Die Kosten einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Alter der Mitarbeiter, ihrer beruflichen Tätigkeit und ihrem Gesundheitszustand. Generell sind die Beiträge für eine BBU oft günstiger als bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, da der Arbeitgeber durch Gruppenverträge bessere Konditionen erhält. Unternehmen haben die Möglichkeit, die Beiträge teilweise oder vollständig zu übernehmen. Eine Studie der Stiftung Warentest ergab, dass bereits mit monatlichen Beiträgen von etwa 30 bis 50 Euro pro Mitarbeiter eine solide Absicherung möglich ist. Es ist empfehlenswert, gemeinsam mit einem Versicherungsexperten eine individuelle Lösung zu finden, die den Bedürfnissen des Unternehmens und der Belegschaft entspricht.
Was passiert, wenn du keine BBU anbietest?
Fehlt eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung, riskieren deine Mitarbeiter im Ernstfall, mit erheblichen finanziellen Problemen konfrontiert zu werden. Ohne ausreichende Absicherung durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente könnten sie ihren Lebensstandard nicht halten und im schlimmsten Fall sogar ihren Lebensunterhalt gefährdet sehen. Dies kann nicht nur zu persönlichem Stress und gesundheitlichen Problemen führen, sondern auch zu einer geringeren Zufriedenheit und Motivation im Arbeitsalltag. Zudem könnte dein Unternehmen bei der Rekrutierung und Bindung von qualifizierten Mitarbeitern im Nachteil sein, insbesondere in Branchen, in denen eine solche Absicherung als wichtig erachtet wird.
Wie haben sich die Rahmenbedingungen entwickelt?
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist flexibler und attraktiver geworden. Moderne Tarife bieten beispielsweise die Möglichkeit, die Versicherung individuell auf verschiedene Berufsgruppen im Unternehmen anzupassen und bieten erweiterte Leistungen, wie etwa eine Absicherung gegen psychische Erkrankungen, die zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit gehören. In einigen Modellen können Mitarbeiter die BBU zudem bei einem Arbeitgeberwechsel oder beim Eintritt in den Ruhestand als private Berufsunfähigkeitsversicherung weiterführen, was den langfristigen Schutz noch erhöht.
Nächste Schritte
Wenn du mehr über die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung erfahren möchtest und herausfinden willst, wie du deine Mitarbeiter optimal absichern kannst, stehen wir dir gerne beratend zur Seite. Gemeinsam finden wir das passende Versicherungskonzept, das nicht nur deinen Mitarbeitern finanzielle Sicherheit bietet, sondern auch die Attraktivität deines Unternehmens steigert. Kontaktiere uns und wir entwickeln gemeinsam die beste Lösung für eine umfassende Absicherung deiner Belegschaft.
Weitere Versicherungen
Wir wissen, wie unübersichtlich und verwirrend Versicherungsangebote sein können. Damit du dich im Vorfeld so gut wie möglich informiert bist und dich wohl fühlst, haben wir auch andere wichtige Versicherungen für dich aufgelistet und einfach erklärt.
Die private Krankenversicherung (PKV) ist eine flexible Gesundheitsversicherung, die individuellen Schutz und erweiterte Leistungen bietet, basierend auf persönlichen Bedürfnissen und Gesundheitszustand.
Eine Unfallversicherung bietet finanziellen Schutz bei Unfällen, indem sie Kosten für medizinische Behandlungen übernimmt und Entschädigungen bei bleibenden Schäden oder im Todesfall leistet
Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt die Kosten für zahnmedizinische Behandlungen und Zahnersatz, die über die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen.
Eine Haftpflichtversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen von Schäden, die du unbeabsichtigt Dritten zufügst.
Spezieller Schutz für Luxusautos, Oldtimer oder Sportwagen – umfassende Absicherung für wertvolle Fahrzeuge.
Schutz vor Einkommensverlust bei Krankheit oder Unfall – sichere deine Arbeitskraft langfristig ab.
Rundum-Schutz für dein Eigenheim und Ferienhaus – Absicherung gegen alle gängigen Risiken wie Feuer, Einbruch oder Naturkatastrophen.
Spezialisierte Absicherung für wertvolle Uhren, Schmuck und Kunstgegenstände – weltweit sicher.
Schutz für dein Zuhause und deine wertvollen Gegenstände – umfassende Absicherung bei Schäden durch Einbruch, Feuer und Wasser.
Absicherung der Arbeitskraft deiner Mitarbeiter – Schutz vor Einkommensverlust bei Berufsunfähigkeit.
Zusatzleistungen für deine Mitarbeiter – verbessert die Gesundheit und Zufriedenheit im Team.
Maßgeschneiderte Lösungen für die Altersvorsorge deiner Mitarbeiter – attraktiv und steuerbegünstigt.
Absicherung für deine Veranstaltungen – Schutz vor unerwarteten Kosten durch Ausfall, Schäden oder Störungen.
Sicherheit bei Schadensersatzforderungen durch Dritte – Schutz vor Haftungsrisiken für dich und dein Unternehmen.
Flexible Lösungen für Unternehmen mit mehreren Fahrzeugen – umfassender Schutz und schnelle Schadenregulierung.
Schutz vor Datenverlust, Cyberangriffen und finanziellen Schäden durch IT-Risiken – unverzichtbar in der digitalen Welt.
Schützt dein Unternehmen vor Schäden an Waren, Ausstattung und Inventar – umfassender Schutz bei Einbruch, Feuer, oder Wasserschäden.
Häufig gestellte Fragen
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Eine Maklervollmacht ist eine schriftliche Vereinbarung oder Ermächtigung, die einem Versicherungsmakler ermächtigt, im Namen des Versicherungsnehmers (Kunden) bestimmte Handlungen oder Transaktionen im Zusammenhang mit Versicherungsangelegenheiten durchzuführen, beispielsweise im Auftrag des Kunden Versicherungsverträge zu verhandeln, abzuschließen, zu ändern oder zu kündigen. Die Maklervollmacht stellt sicher, dass der Makler im Einklang mit den Interessen des Kunden handelt und die erforderlichen Schritte unternimmt, um den besten Versicherungsschutz zu gewährleisten. Es ist wichtig, dass die Vollmacht klar und präzise formuliert ist, um Missverständnisse zu vermeiden und die Rechte und Verantwortlichkeiten beider Parteien deutlich festzulegen. Finde mehr dazu in unseren AGBs & AABs.
Wir alle haben uns schon einmal die Frage gestellt, welche Versicherung optimal auf unsere Bedürfnisse zugeschnitten ist und welchen Umfang an Versicherungsschutz man tatsächlich benötiget. In der Regel wünschen die Menschen, dieses Thema so rasch wie möglich hinter sich zu bringen und dabei den finanziellen Aufwand minimal zu halten. An dieser Stelle kommt ein Versicherungsmakler ins Spiel. Wir sind kontinuierlich über die Neuheiten im Versicherungsbereich informiert, studieren Bedingungswerke und führen Versicherungsvergleiche durch, alles im Dienste unserer Kunden. Nicht lediglich streben wir danach, das kostengünstigste Produkt auszuwählen, sondern wir identifizieren maßgeschneiderte Lösungen für dich, die ein optimales Verhältnis von Preis und Leistung bieten. Ein Versicherungsmakler kann dir daher mit seiner Sachkunde zur Seite stehen, sich um qualifizierte Schadenmeldungen kümmern und erhebliche Zeitersparnisse ermöglichen. Diese Dienstleistungen sind vollständig unentgeltlich.
Obwohl du uns als Versicherungsmakler beauftragt hast, entstehen für dich keinerlei Kosten. Unser Service ist vollständig kostenlos, da wir ausschließlich von den Versicherungsgesellschaften finanziert werden. Wenn wir deine Versicherungen betreuen, erhalten wir von den Versicherern einen prozentualen Anteil der Versicherungsprämie. Dabei bleibst du in keiner Weise benachteiligt, sondern im Gegenteil: Oft gelingt es uns, für unsere neuen Kunden jährliche Einsparungen von mehreren hundert Euro zu erzielen, indem wir ihre Versicherungen optimieren.
Nein, auch wenn du kein Kunde bei uns wirst, ist unsere Beratung 100% kostenlos. Wir vermitteln weder die Versicherung, die uns am meisten Provision einbringt, noch haben wir irgendwelche versteckten Kosten. Wir verfolgen einen Ansatz, bei dem die langfristige Zufriedenheit unserer Kunden unser Ziel ist. Und das geht nur, wenn wir den objektiv gesehen besten Tarif für den jeweiligen Kunden ausfindig machen und vermitteln. Denn unsere Lieblingskunden sind die, die über eine Empfehlung kommen. Und Empfehlungen kommen nur, wenn der Kunde wirklich langfristig zufrieden ist.
Gerne können wir keine Fragen zu bestehenden Verträgen beantworten, die nicht über uns abgeschlossen wurden, wenn wir uns diese Versicherungsverträge gemeinsam zusammen genazer ansehen. In der Tat, es gibt Situationen, in denen ein bestehender Vertrag vorteilhafter ist als ein neuer, und manchmal ist es andersherum. Diese Entscheidung hängt von deinem individuellen Fall und den Details deiner aktuellen Versicherung ab. Sollte sich herausstellen, dass dein bestehender Vertrag die bessere Option ist, können wir die Betreuung dieses Vertrags übernehmen. Auch hierbei erhalten wir normalerweise eine Vergütung vom Versicherer für unsere Dienstleistungen.
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Es gibt eine Vielzahl von Versicherungen, die verschiedene Aspekte des Lebens und Geschäfts abdecken. Zu den bekanntesten und wichtigsten gehören Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Rechtsschutzversicherung, Kfz-Haftpflichtversicherung, Reiserücktrittsversicherung. Mehr dazu findest du unter dem Menüpunkt 'Absicherung'.
Gerne stellen wir dir auf unserer Webseite kostenfrei nützliche Informationen, eine Bedarfsanalyse und Ratgeber zur Verfügung, mit denen du dich über allgemeine Themen der Versicherungs- und Finanzwelt informieren kannst. Solltest du dennoch Fragen zu den Inhalten unserer Webseite haben, kannst du dich gerne an uns unter info@noli-versicherung.de wenden. Du kannst uns auch einen Link und einen Screenshot der relevanten Informationen schicken. Unsere Experten werden gerne für dich recherchieren. Unser Team für Service und Beratung hingegen konzentriert sich auf spezifische Fachthemen und steht dir zur Verfügung, wenn du konkrete Fragen hast oder Interesse an einer maßgeschneiderten Versicherungslösung für deine persönliche Situation zeigst. Wenn du bereits Kunde bei uns bist, helfen wir dir selbstverständlich bei allen Angelegenheiten rund um die Versicherungsverträge, die du über uns abgeschlossen hast.
Gesetzlich verpflichtend ist für in Deutschland lebende Personen eine Krankenversicherung. Empfehlenswert sind außerdem eine private Haftpflichtversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Bei Noli legen wir größten Wert auf Transparenz, da wir wissen, wie wichtig Vertrauen in den eigenen Versicherer ist.
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